INVESTIR SUR RAIZERS

Raizers vous permet d’investir, à partir de 1 000€, dans la sélection de produits d’investissement européens non cotés réalisée par notre équipe d’analystes. Vous construisez votre portefeuille en diversifiant les investissements sur 4 types de produits :

  • Le prêt à des développeurs immobiliers, promoteurs et marchands de biens, via le prêt obligataire (crowdfunding immobilier) ;
  • L’achat de biens immobiliers en vue de leur location par l’intermédiaire de sociétés d’investissement dédiées ;

1. Inscription

Nos accréditations réglementaires nous imposent de limiter aux personnes identifiées l’accès aux détails des opérations. L’accès aux opérations nécessite donc la création d’un compte.

Cette inscription est gratuite et prend quelques minutes seulement. Pour vous identifier, nous vous demandons de nous fournir vos coordonnées (nom, prénom, adresse email et téléphone) et de choisir votre mot de passe. Vous pouvez également vous inscrire grâce à votre profil LinkedIn.

 

2. Accès à votre espace personnalisé et au détail par projet

Votre espace personnalisé vous permet d’accéder à l’ensemble des informations relatives aux opérations présentées sur la plateforme :

  • Un descriptif détaillé de l’opération, de ses parties prenantes et son bilan financier :
  • Une présentation de l’opérateur recherchant les fonds : comptes annuels, historique des opérations, références, etc ;
  • La documentation juridique, financière et réglementaire relative à la souscription.

Cet espace vous permet également d’échanger en direct avec les entreprises via l’accès à un forum personnalisé par opération.

Enfin, vous retrouvez les informations fournies lors de votre inscription sur la page « Mon Profil ».

 

3. Votre investissement

Lorsque votre sélection est faite, vous pouvez cliquer sur le bouton « Investir ».

Nous vous invitons tout d’abord à compléter votre profil en précisant vos adresse, nationalité, pays de résidence fiscale et en nous fournissant votre IBAN, nécessaire au remboursement du capital et au paiement des intérêts dans le cadre des opérations de prêt.

  • Vous accédez alors à l’interface d’investissement. Nous vous demandons de joindre les pièces justificatives nécessaires à la validation de votre investissement dans le cadre des procédures de lutte anti-blanchiment ;
    • Si vous êtes une personne physique : une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport, permis de conduire, etc) ainsi qu'un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
    • Si vous êtes une personne morale : la pièce d’identité valide du représentant légal, un extrait du registre du commerce de moins de 3 mois, une copie de vos statuts certifiés conformes et une déclaration actionnariale dont vous pouvez télécharger un exemplaire à imprimer puis à signer.
  • Si vous êtes une personne physique, vous remplissez un test d’adéquation pour savoir si votre projet d’investissement est pertinent compte tenu de votre profil d’épargnant ;
  • Vous validez nos conditions d’intervention dans le cadre de cette levée de fonds (fiche d’information intermédiaire) ;
  • Une fois validées, vous recevez automatiquement par email un document d’information réglementaire qui regroupe l’ensemble des informations relatives à l’émetteur, à l'opération et à son déroulement ;
  • Vous signez un bulletin de souscription électronique, via notre partenaire agréé UNIVERSIGN et réglez votre souscription. 
    • Par carte bancaire : le montant est débité directement de votre compte ;
    • Par virement : vous recevez les coordonnées nécessaires à sa réalisation dans l’email de confirmation de souscription ;
    • Via l’argent disponible sur votre compte Raizers, le cas échéant, si celui-ci est positif ;
    • Via votre PEA-PME : dans ce cas, merci de vous rapprocher de nos conseillers en investissement ;

Le traitement des paiements par carte bancaire et virement est réalisé en collaboration avec notre partenaire, prestataire en service de paiement européen agréé, la société MangoPay SA, filiale du Crédit Mutuel Arkea.

  • Les fonds sont séquestrés jusqu’au terme de la levée. À l’issue de la phase de collecte, si le seuil minimal de la levée de fonds est atteint, les fonds sont transférés à l’entreprise émettrice. Si le seuil minimal de levée de fonds n’est pas atteint, les fonds vous sont intégralement reversés sans frais.

Les produits proposés sur la plateforme Raizers ne génèrent aucun frais direct pour les investisseurs. 

 

4. Suivi de votre investissement

Raizers reste votre interlocuteur privilégié après la levée de fonds. Nous devenons dans la grande majorité des cas le représentant de vos intérêts (investissement en capital) ou de la masse des obligataires (investissement en prêt obligataire) après la levée de fonds. Dans le cas des holdings d’investissement, nous pouvons également assumer la présidence de ces sociétés. Si tel n’était pas le cas, cette information est précisée dans la « Fiche d’information intermédiaire » avant votre investissement.

Aussi, dans tous les cas, Raizers vous met à disposition une interface dédiée par opération avec l’ensemble des éléments fournis par l’émetteur après le financement. Une fois par an, Raizers réalise un bilan complet des opérations qui est fourni à l’ensemble des investisseurs.

 

PRÊTER AUX PROMOTEURS IMMOBILIERS

Raizers permet aux investisseurs, particuliers ou entreprises, de participer au financement de projets de promotion immobilière (construction neuve) ou d’opérations réalisées par des marchands de biens (division et rénovation en vue de la revente).

Pour chaque projet sélectionné, Raizers organise une levée de fonds sous forme de prêts obligataires auprès des investisseurs :

  • Vous prêtez une somme d'argent à l'entreprise qui la rémunère par la distribution d'intérêts, se situant en moyenne autour de 10%, sur une durée moyenne de 20 mois ;
  • Le développeur immobilier emprunte rapidement, en bénéficiant d'un effet de levier auprès des établissements bancaires tout en mobilisant moins de fonds propres personnels. Ce financement va également lui permettre de communiquer, auprès du plus grand nombre, sur son opération et ainsi la vendre plus rapidement.

Le prêt obligataire est souscrit soit :

  • Par la société portant l’actif construit ou acquis ;
  • Par une société du groupe de l’opérateur, le plus souvent la maison mère opérationnelle, qui va investir cet emprunt en capital et en compte courant de la société « projet », généralement sous forme de société civile (SCCV en France), qui est celle qui acquis le bien.

Le prêt consenti s’accompagne parfois de garanties apportées par l’opérateur, sous forme de caution personnelle sur son patrimoine ou de garantie à première demande fournie par la maison mère du groupe.

Exemple d'emprunt obligataire :

  • Montant prêté : 10 000 €
  • Durée : 3 ans
  • Taux d'intérêt annuel : 10%
  • Modalité de remboursement du capital : à la fin (in fine)
  • Modalité de paiement des intérêts : paiement annuel

 

crowdfunding immobilier, greencrowdfunding, financement participatif, immobilier locatif participatif, complément fonds propres, CRE

 

LES 5 BONNES RAISONS D'INVESTIR EN CROWDFUNDING IMMOBILIER

  • Des rendements attractifs, 10% en moyenne ;
  • Une mobilisation de vos fonds sur une durée courte, 20 mois en moyenne ;
  • Un ticket d'entrée accessible au plus grand nombre, à partir de 1 000€ ;
  • Le secteur de l’immobilier présentant un risque maîtrisé ;
  • Une gestion des remboursements sans frais prise en charge par un intermédiaire.

Nous vous rappelons que le prêt à des sociétés non cotées comporte des risques spécifiques (avertissement sur les risques).

 

LA FISCALITÉ

Raizers prend en charge la gestion des remboursements obligataires. L’opérateur rembourse ses échéances par l’intermédiaire d’un compte séquestre. Les éventuels prélèvements fiscaux sur vos gains sont alors réalisés par Raizers avant versement des intérêts nets sur votre compte Raizers. Dès réception, vous pouvez les réinvestir sur une nouvelle opération ou en demander le remboursement.

  • Vous êtes résident fiscal français

Les intérêts que vous percevez dans le cadre d’un emprunt obligataire, émis par des émetteurs français et étrangers, appelés « coupons d’obligations », sont des produits de placement à revenu fixe du point de vue de l’administration fiscale.

* Pour un particulier, ces produits sont soumis au Prélèvement Forfaire Unique (flat tax), soit :

- A des prélèvements sociaux, prélevés à la source (17.2%) ;

- Au barème de l’imposition sur le revenu, avec un acompte d’imposition sur le revenu (12.8%), prélevé à la source, non libératoire.  

Cet acompte est prélevé automatiquement et est reversé sous la forme d’un crédit d’impôt dans la déclaration de revenus préremplie (case 2CK).

Néanmoins, jusqu’au 30 Novembre de l’année d’investissement (N), vous pouvez demander à être dispensé du règlement de cet acompte si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer sur les revenus N-2 est :

  • Inférieur à 25 000€ si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf,
  • Inférieur à 50 000€ si vous êtes soumis à une imposition commune.

Cette demande de dispense est une déclaration sur l’honneur qui engage votre responsabilité en cas de fausse déclaration. Merci de contacter nos conseillers en investissement si vous souhaitez obtenir un modèle de demande de dispense de prélèvement.

* Pour une entreprise, les intérêts que vous percevez dans le cadre d’un emprunt obligataire, appelés « coupons d’obligations », sont des produits de placement à revenu fixe du point de vue de l’administration fiscale. Ils sont comptabilisés en tant que produits financiers et sont à ce titre soumis à l’imposition sur les sociétés (IS).

  • Vous êtes un résident fiscal Suisse 

* Pour une personne physique, les intérêts que vous percevez dans le cadre d’un emprunt obligataire, appelés « coupons d’obligations », sont des rendements de capitaux mobiliers du point de vue de l’Administration Fédérale des Contributions. Vous devez, lors de votre déclaration annuelle de revenus, intégrer ces coupons à votre assiette globale.

Ces rendements sont soumis à un impôt anticipé de 35% prélevé à la source lorsqu’ils sont perçus d’une société suisse. Cet impôt fédéral est une anticipation sur l’impôt sur le revenu : son prélèvement est à la charge du débiteur, soit l’entreprise émettrice de l’emprunt.

L’impôt anticipé de 35% est remboursé aux personnes physiques domiciliées en Suisse, à condition toutefois qu'elles déclarent régulièrement, pour les impôts cantonaux et communaux, les revenus et rendements grevés de l'impôt anticipé ainsi que les capitaux qui les ont produits (remboursement effectué par les cantons en principe par imputation sur les impôts cantonaux).

* Pour une entreprise, le remboursement est accordé aux personnes morales qui ont leur siège en Suisse, à condition qu'elles comptabilisent régulièrement comme rendement les revenus grévés de l'impôt anticipé (remboursement effectué par la Confédération, plus exactement par l'Administration fédérale des contributions). 

Les conditions du remboursement sont fixées aux Art.21 à 28 Loi fédérale sur l’impôt anticipé (LIA)

Chaque année, dans le courant du mois de Février, nous vous faisons parvenir votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) regroupant le détail des produits perçus et des retenues à la source appliquées afin de faciliter votre déclaration fiscale. 

  • Si vous êtes résident fiscal d'un autre pays, merci de prendre contact avec nos conseillers en investissement pour une analyse personnalisée.

 

 

INVESTIR EN IMMOBILIER LOCATIF

Raizers vous permet d’accéder à un produit d’épargne dans l’immobilier jusqu’alors réservé aux professionnels de l’investissement : l’acquisition de murs de commerce ou de blocs de biens résidentiels en vue de leur location :

  • En France, en Suisse, en Belgique et au Luxembourg ;
  • Sur un horizon d’investissement de 7 à 15 ans ;
  • Avec des rendements annualisés entre 4 et 8%, versés sous forme de dividende annuel ou de plus-value à terme, qui dépendent de la stratégie d’investissement initiale :
    • Capitalisation : création d’un effet de levier auprès d’une banque à hauteur de 50% du prix du bien pour maximiser le gain à la revente, donc votre plus-value, mais avec un dividende annuel faible voire nul les premières années ;
    • Rendement : absence de souscription bancaire et perception annuelle d’un dividende dès la première année, ce qui n’empêche pas la plus-value à terme.

La liquidité est assurée par la revente du bien à terme (décision prise à la majorité des copropriétaires) ou la revente de vos actions aux autres actionnaires.

Raizers prend en charge la structuration de l’opération :

  • Sélection du bien suite à une analyse d’emplacement et de rendement financier ;
  • Signature d’une promesse ou d’un compromis de vente ;
  • Création de la structure d’investissement qui va acheter le bien puis percevoir les loyers et dans laquelle vous devenez co-actionnaire, donc co-propriétaire du bien avec d’autres investisseurs particuliers ou professionnels ;
  • Signature de toutes les conventions nécessaires à l’administration du bien :
    • Notaire ;
    • Crédit bancaire ;
    • Assurance ;
    • Gestion locative (quittances, travaux, etc) ;
    • Gestion administrative (organisation de l’assemblée générale des actionnaires, paiement du dividende, négociation acheteur/vendeur, etc) ;
    • Etc.

 

LES 5 BONNES RAISONS D'INVESTIR EN IMMOBILIER LOCATIF PARTICIPATIF

  • Vous investissez en direct dans la pierre en quelques minutes ;
  • Sur des biens sélectionnés et négociés en amont par des professionnels de l’immobilier ;
  • A partir de 10 000€ ;
  • En ayant la possibilité de capitaliser auprès d’une banque grâce au co-investissement ;
  • Et donc de diversifier votre portefeuille immobilier sur plusieurs biens en Europe.

Nous vous rappelons que l’investissement au capital de sociétés non cotées comportent des risques spécifiques (avertissement sur les risques).

 

LA FISCALITÉ

  • Vous êtes résident fiscal français

Les dividendes sont soumis pour un particulier au Prélèvement Forfaitaire Unique (aussi appelé Flat Tax) de 30%. Raizers se charge de collecter l’impôt sur ces prélèvements et l’investisseur n’a pas à se préoccuper des déclarations fiscales.

PEA-PME : Les investissements en immobilier locatif proposés sont éligibles à l’enveloppe PEA-PME. En investissant via ce type de compte et à condition de respecter la durée minimum de détention de 5 ans, les dividendes distribués seront exonérés d’impôts.

  • Vous êtes résident fiscal suisse

Les dividendes distribués aux actionnaires sont des rendements de capitaux mobiliers selon l’Administration Fédérale des Contributions. Vous devez, lors de votre déclaration annuelle de revenus, intégrer ces coupons à votre assiette globale.

Aussi, ces bénéfices distribués sont soumis à l’impôt anticipé de 35% lorsqu’ils sont perçus par une société suisse. Cet impôt est une anticipation de l’impôt sur le revenu. La personne morale suisse prélève et verse les dividendes au bénéficiaire, c’est-à-dire l’investisseur, en déduisant les 35% d’impôt anticipé.

L’impôt anticipé peut être remboursé aux contribuables. Cependant, il est nécessaire qu’elles déclarent leurs impôts cantonaux, communaux et ceci régulièrement, s’il s’agit de personnes physiques ; qu’elles comptabilisent de manière régulière comme rendement les revenus grevés de l’impôt anticipé, s’il s’agit de personnes morales.

Les conditions du remboursement sont fixées aux Art.21 à 28, Loi fédérale sur l’impôt anticipé (LIA).

  • Si vous êtes résident fiscal d'un autre pays, merci de prendre contact avec nos conseillers en investissement pour une analyse personnalisée.

 

LE COMPTE PEA-PME

 

Le Plan d’Épargne en Action Petite et Moyenne Entreprise (PEA-PME) est un compte titre qui favorise l’investissement dans les jeunes entreprises qu’elles soient cotées ou non. Il permet de bénéficier d’exonération d’impôt sur les dividendes et les plus-values sous certaines conditions.

Les plafonds de versement évoluent avec la loi PACTE. Le PEA-PME passe de 75 000€ à 225 000 et le PEA classique reste fixé à 150 000€. Cependant, les investisseurs qui détiennent les deux, le plafond d’ensemble est fixé à 225 000€. De plus, les plafonds du PEA et du PEA-PME seront cumulables, afin de transférer des disponibilités du PEA vers le PEA-PME. L’inverse ne sera pas possible. 

- Retrait avant 2 ans : la plus-value nette est taxée à 22,5% + prélèvements sociaux

- Retrait entre 2 ans et 5 ans : la plus-value nette est taxée à 19% + prélèvements sociaux

- Retrait à plus de 5 ans : la plus-value nette n’est pas taxée + prélèvements sociaux

 

En ce qui concerne l'exonération d'impôt pour les dividendes, celle-ci ne s'applique que dans la limite où le dividende ne dépasse pas 10% de l'inscription en compte de ces placements.

Attention, l’investissement via votre PEA-PME n’est pas cumulable avec la réduction d’impôt loi Madelin expliquée ci-dessus. Il s’agit donc de définir à l’avance la stratégie de votre investissement.

Vous êtes résident fiscal suisse

Les plus-values réalisées sur vos investissements en capital sont exonérées d'impôt.

Vous êtes résident fiscal belge

L’état belge a décidé de mettre en place, dans la loi programme du 10 août 2005, un dispositif permettant de réduire le montant de votre investissement : le tax shelter.

Lorsque vous souscrivez au capital d’une microsociété ou d’une PME belge, vous pouvez déduire respectivement 30% ou 45% du montant de votre investissement de votre revenu pour l’année durant laquelle a lieu votre investissement, à condition d’investir :

- Dans une société ayant moins de 4 ans et n’ayant pas d’objet social immobilier ou financier ;

- Dans une microsociété, ayant moins de 700 000 euros de chiffre d’affaires, 10 salariés et 350 000 euros de bilan ;

- Dans une PME, ayant moins de 9 000 000 euros de chiffre d’affaires, 50 salariés et 4 500 000€ euros de bilan ;

Ce dispositif exclut les apports en nature. Aussi, le montant des apports pouvant bénéficier de la réduction d’impôt est limité à 100 000 euros par période imposable et par contribuable. Aussi, la durée de conservation des titres est fixée à 4 ans.