INVESTIR SUR RAIZERS

1. Inscription

L’inscription sur notre plateforme est gratuite. Pour vous identifier, nous vous demandons de nous fournir votre adresse email et de choisir votre mot de passe ou de vous inscrire au moyen de votre profil LinkedIn.

 

2. Accès à votre espace personnalisé  et au détail par projet

Votre espace personnalisé vous permet d’accéder à l’ensemble des informations relatives aux opérations présentées sur la plateforme auxquelles votre législation vous permet d'accéder :

  -> La présentation de la société : l’équipe, son activité, son marché, ses perspectives de développement

  -> L'opération : l'objectif de la levée de fonds, son montant, le ticket minimum et la valorisation

Cet espace vous permet également d’échanger en direct avec les entreprises via l’accès à un forum personnalisé par opération.

3. Votre investissement

Troisième étape : Votre investissement

Nous vous proposons tout d’abord de compléter votre profil en précisant votre adresse, nationalité, pays de résidence et en nous fournissant votre IBAN, nécessaire au remboursement du capital et au paiement des intérêts.

Au moment de l'investissement :

En fonction du produit d'investissement auquel vous souscrivez, nous pourrons vous facturer une commission d’investissement maximale de 3% TTC du montant de votre investissement. Vous trouverez le détail des frais relatifs à une opération dédiée à l’étape 2 de votre souscription ainsi qu’avant la signature du bulletin de souscription. Vous y avez également accès à tout moment dans l'onglet "Documentation" de chaque opération en téléchargeant la "Fiche d'information intermédiaire". 

 

4. Suivi de votre investissement

Raizers a élaboré une plateforme fonctionnelle qui vous permet de suivre en temps réel les entreprises que vous avez financées. 

Nous vous permettons de télécharger les documents attestant votre investissement et de communiquer et échanger en temps réel avec les dirigeants. 

Prêter aux promoteurs immobiliers 

Raizers permet aux investisseurs, particuliers ou entreprises, de participer au financement de projets de promotion immobilière.

Pour chaque projet sélectionné, Raizers organise une levée de fonds sous forme de prêt obligataire auprès des investisseurs, destinée à apporter des fonds propres supplémentaires au promoteur.

Dans certains cas particuliers, Raizers pourra proposer aux souscripteurs d'investir au capital d'une holding, elle-même dédiée à l'investissement au capital et en compte courant de la société dédiée au projet de promotion immobilière (société cible). Cette option sera envisagée uniquement lorsque le statut juridique de la société cible ne permet pas au promoteur d'émettre de l'emprunt obligataire.

Nous vous rappelons que l'investissement au capital ou que le prêt à des sociétés non cotées comportent des risques spécifiques (détails disponibles sur les liens hypertextes).

5 BONNES RAISONS D'INVESTIR DANS LA PROMOTION IMMOBILIERE VIA RAIZERS

investissement immobilier défiscalisation Vous fixez vous-même le montant à investir

Investissement possible à partir de 2 000 euros

défiscalisation immobilier investissement Vous investissez dans des programmes de qualité

Ces programmes sont sélectionnés par nos analystes selon des critères de qualité, d'emplacement, de positionnement tarifaire, et développés par des promoteurs ayant prouvé leur savoir-faire

défiscalisation impôt sur le revenu immobilier Vous percevez des rendements attractifs sur une durée courte

• Entre 6% et 12% d'intérêts par an

• Une durée d'investissement de 12 à 36 mois

placement private equity Vous validez en quelques clics votre investissement en toute transparence

investir PME Vous bénéficiez d'une solution interactive innovante pour faciliter le suivi de votre investissement

Exemple d'emprunt obligataire:

Defiscaliser crowdfunding PLACEMENT EMPRUNT OBLIGATAIRE

LA FISCALITE

Vous êtes un particulier résident français

Les intérêts que vous percevez dans le cadre d’un emprunt obligataire, appelés « coupons d’obligations », sont des produits de placement à revenu fixe du point de vue de l’administration fiscale.

Ces produits sont soumis à la "flat tax", soit :

Une fraction des prélèvements sociaux est déductible du revenu imposable de l'année de versement. Ce montant sera calculé et déduit automatiquement de votre revenu imposable par le service des impôts.

*Cet acompte est prélevé automatiquement et est reversé sous la forme d’un crédit d’impôt dans la déclaration de revenus pré-remplie (case 2CK).

Néanmoins, jusqu’au 30 Novembre de l’année d’investissement (N), vous pouvez demander à être dispensé du règlement de cet acompte si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer sur les revenus N-2 est :

Cette demande de dispense est une déclaration sur l’honneur qui engage votre responsabilité en cas de fausse déclaration. Merci de nous contacter via le formulaire de contact si vous souhaitez obtenir un modèle de demande de dispense de prélèvement.

** Si vous avez perçu moins de 2 000 € nets de produits de placement à revenu fixe au cours de l’année N, vous avez la possibilité d’opter pour un prélèvement forfaitaire libératoire de l’impôt sur le revenu de 24%. Le cas échéant, sur votre déclaration de revenus pré-remplie, rayez la case 2TR et renseignez le montant en 2FA.

 

Vous êtes une entreprise française

Les intérêts que vous percevez dans le cadre d’un emprunt obligataire, appelés « coupons d’obligations », sont des produits de placement à revenu fixe du point de vue de l’administration fiscale. Ils sont comptabilisés en tant que produits financiers et sont à ce titre soumis à l’imposition sur les sociétés (IS).

Les règles fiscales applicables sont différentes selon votre pays de résidence. Merci de nous contacter via le formulaire de contact si vous souhaitez être accompagné. 

 

Chaque année, dans le courant du mois de Février, nous vous ferons parvenir un Imprimé Fiscal Unique (IFU) regroupant le détail des produits perçus et des retenues à la source appliquées afin de faciliter votre déclaration fiscale. 

 

Vous êtes un résident Suisse 

Les intérêts que vous percevez dans le cadre d’un emprunt obligataire émis par une société suisse, appelés « coupons d’obligations », sont des rendements de capitaux mobiliers du point de vue de l’Administration Fédérale des Contributions.

Vous devez, lors de votre déclaration annuelle de revenus, intégrer ces coupons à votre assiette globale. Aussi, ces rendements sont soumis à un impôt anticipé de 35% prélevé à la source. L’impôt anticipé est un impôt fédéral. C’est une anticipation sur l’impôt sur le revenu :Le débiteur suisse (entreprise émettrice de l’emprunt) paye l’impôt sur la prestation imposable et transfère au bénéficiaire (le prêteur) en le déduisant du montant qu’il doit lui verser.

L’impôt anticipé de 35% est remboursé, sous certaines conditions, aux contribuables :

Vous êtes un particulier:

Vous êtes une entreprise:

Source :https://www.estv.admin.ch/estv/fr/home/verrechnungssteuer/verrechnungssteuer/fachinformationen/verrechnungssteuer.html. Les conditions du remboursement sont fixées aux Art.21 à 28 Loi fédérale sur l’impôt anticipé (LIA)

Investir en immobilier locatif

Vous accédez à un produit d’épargne dans l’immobilier jusqu’alors réservé aux professionnels de l’investissement. Les biens ciblés sont des murs de commerces ou des blocs de biens résidentiels en FranceSuisseBelgique et Luxembourg. L’horizon d’investissement sur ce type de bien est d’au moins 7 ans avec des rendements annualisés objectifs entre 4% et 8%.

Raizers présente deux grands types d’investissement, avec ou sans effet de levier bancaire (à la carte) :

 

DÉROULÉ D'UNE OPÉRATION 

investir dans le cinéma avec raizers Mise en place de l'opération 

• Recherche, étude et analyse du bien

• Négociation et signature du compromis de vente

• Signature des devis auprès de tous les intervenants (assurance, banque, gestion locative, comptabilité, etc)     

mon investissement en ligne Levée de fonds

• Mise en ligne de l’opération en ligne et collecte des fonds

• Contrôle des investisseurs par la banque et réceptions des paiements 

• Obtention du crédit bancaire le cas échéant

investir en ligne Clôture de l'opération

• Création de la SAS (société spécialement créée pour porter l’opération) et transfert des fonds dans la structure

• Achat du bien ciblé   

• Signature des contrats avec l'ensemble des intervenants     

investir en ligne raizers Gestion de l'investissement 

• La société Raizers préside la holding SAS crée. Elle gère son organisation, notamment les assemblées générales et sera force de proposition aux actionnaires quant au bon déroulé de l’opération d’investissement immobilier

• Gestion des flux retours (dividendes), paiement des impôts et charges sociales, imprimé fiscal unique, etc..

• La gestion du bien peut être organisée par une agence locale spécialiste du secteur et prendra en charge les locataires, les frais sont généralement de l’ordre de 5% HT des loyers perçus annuellement 

• Reporting détaillé de l'état locatif - valorisation annuelle des actifs 

LES BONNES RAISONS D'INVESTIR

  • La simplicité : La possibilité d’investir dans la pierre en quelques clics sur des opérations sélectionnées, négociées et structurées par Raizers ;

  • L’accessibilité : L’accès à des opportunités à partir de 10 000€ ;

  • La diversification : Les opportunités d’investissement permettent de construire un portefeuille d’actifs immobiliers diversifiés en termes de zone géographique, types de biens (commercial ou résidentiels) et de créer sa propre stratégie d’investissement ;

  • Le rendement : l’immobilier reste un des investissements les plus sécurisants sur le long terme pour sa capacité à générer des revenus réguliers et croissants

  • L’effet de levier : certaines opérations bénéficient d’un crédit immobilier bancaire pour réaliser un effet de levier sur l’acquisition des biens immobiliers.

FISCALITÉ DES DIVIDENDES DISTRIBUÉS en FRANCE / SUISSE / BELGIQUE / LUXEMBOURG

 

PEA PME :

Les investissements en immobilier locatif proposés sont éligibles à l’enveloppe PEA-PME. En investissant via ce type de compte et à condition de respecter la durée minimum de détention de 5 ans, les dividendes distribués seront exonérés d’impôt.

 

2/ Fiscalités des dividendes pour résident fiscal suisse :

Cas d’une société Suisse :

Les dividendes distribués par une société suisse aux actionnaires sont des rendements de capitaux mobiliers selon l’Administration Fédérale des Contributions.

Vous devez, lors de votre déclaration annuelle de revenus, intégrer ces coupons à votre assiette globale. Aussi, ces bénéfices distribués sont soumis à l’impôt anticipé de 35%. Cet impôt est une anticipation de l’impôt sur le revenu. La personne morale suisse prélève et verse les dividendes au bénéficiaire, c’est-à-dire l’investisseur, en déduisant les 35% d’impôt anticipé.

L’impôt anticipé peut être remboursé aux contribuables :

Vous êtes un particulier :

Le remboursement est possible pour les personnes physiques si elles sont domiciliées en Suisse. Cependant, il est nécessaire qu’elles déclarent leurs impôts cantonaux, communaux et ceci régulièrement.

Vous êtes une entreprise :

Le remboursement est possible pour les personnes morales si elles ont leur siège en en Suisse. Cependant, il est nécessaire qu’elles comptabilisent de manière régulière comme rendement les revenues grevés de l’impôt anticipé.

Source : https://www.estv.admin.ch/estv/fr/home/verrechnungssteuer/verrechnungssteuer/fachinformationen/verrechnungssteuer.html. Les conditions du remboursement sont fixées aux Art.21 à 28, Loi fédérale sur l’impôt anticipé (LIA).

Cas d’une société Française :

Les dividendes distribués par une société française sont également des rendements de capitaux mobiliers selon l’Administration Fédérale des Contributions.

En revanche, ils ne sont pas soumis à l’impôt anticipé mais doivent être communiqué lors de la déclaration d’impôt sur le revenu.

 

3/ Fiscalité des dividendes pour d’autres pays de résidence :

A la demande n’hésitez pas à contacter nos conseillers en investissement qui vous répondront ou qui feront réaliser une étude par nos partenaires fiscalistes.

Investir dans les énergies renouvelables

Investir au capital de PME

Avec Raizers, devenez business angel !

Le crowdfunding en capital ou crowdequity recouvre le financement d’entreprises par la « foule » et ceci, par de la prise de participation au capital. Il vous donne l'opportunité de devenir actionnaire et propriétaire d'une ou plusieurs jeunes entreprises, à partir de 500€.

Vous investissez la somme de votre choix en échange d'actions de la société. Cet argent est investi soit en direct dans la société retenue soit dans la holding d'investissement créée, ayant pour seul objectif d'investir dans la société cible. Raizers privilégie l'investissement le plus direct pour les investisseurs.

5 bonnes raisons d'investir en capital risque via Raizers

1. Je permets à de jeunes entreprises de se développer

2. J’investis dans des entreprises ayant un potentiel de plus-value élevé

3. Je développe mon réseau et rencontre des entrepreneurs et des investisseurs

4. Ce type d'investissement est souvent accompagné de dispositifs de déficalisation (IR/ISF en France, non imposition de la plus-value en Suisse, etc)

5. J'investis en toute transparence, de manière sécurisée, et suis mon investissement dans le temps grâce à un outil interactif dédié à l'échange entre le dirigeant et ses actionnaires

Les avantages fiscaux en investissant au capital de PME

Investir au capital de jeunes entreprises comporte des risques. Différents avantages fiscaux mis en place par les législateurs sont proposés à nos investisseurs. 

En France

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et celui-ci est susceptible d'être modifié ultérieurement.

  • Le dispositif Madelin (IR) 

Réduction d’impôt

18% des montants investis sur l'impôt sur le revenu

Montant maximal

•50 000€ d’investissement pour une personne seule soit
9 000€ de réduction
•100 000€ d’investissement pour une imposition commune soit
18 000€ de réduction
 

La réduction sera plafonnée à 10 000€ par année, reportable. 

Versements à retenir pour calculer sa réduction d’impôt

Pour conserver son avantage fiscal, le souscripteur devra conserver ses parts au minimum jusqu’au 31 décembre de l’année N+5


Souscriptions effectuées entre le 1er janvier et le 31 décembre de l’année fiscale en cours

Exemple

Un investissement de 3000€ permet une réduction d’impôt de 540€

 

Conditions d’éligibilité des sociétés à la réduction fiscale

Doit

Ne doit pas

•Répondre aux critères de PME européennes à savoir :
oEmployer moins de 250 salariés
oRéaliser un chiffre d’affaire n’excédant pas 50M€
oDisposer d’un bilan inférieur à 43M€
•N’exercer son activité sur aucun marché OU l’exercer sur un marché, quel qu’il soit, depuis moins de 7 ans après sa première vente commerciale
•Être créée depuis plus de 7 ans si :
oL’investissement est destiné à financer l’intégration d’un nouveau marché (géographique ou de produits) et si son montant est supérieur à 50% du chiffre d’affaires annuel moyen réalisé par la société au cours des cinq dernières années.
•Exercer une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou libéral
•Avoir son siège de direction effective dans un Etat membre de l’Union européenne, en Islande, en Norvège ou au Liechtenstein
•Être soumise à l’impôt sur les sociétés dans des conditions de droit commun
•Compter au moins deux salariés à la clôture de l’exercice qui suit la souscription ou un salarié si la société est soumise à la chambre des métiers et de l’artisanat
•Exercer une activité financière, de gestion de patrimoine mobilier (art 885 O quater du CGI) immobilière ou une activité procurant des revenus garantis en raison d’un tarif réglementé de rachat de la production ou bénéficiant d’un contrat offrant un complément de rémunération

 

•Exercer une activité de construction d’immeubles en vue de leur vente ou de leur location

 

•Posséder des actifs constitués de façon prépondérante de métaux précieux, d’œuvres d’art, d’objets de collection, d’antiquités, de chevaux de course ou de concours ou, sauf si l’objet même de leur activité consiste en leur consommation ou en leur vente au détail, de vins ou d’alcools

 

•Avoir procédé au remboursement total ou partiel de ses apports dans les douze mois précédents

 

 

  • Le compte PEA-PME

Le Plan d’Épargne en Action Petite et Moyenne Entreprise (PEA PME) est un compte titre qui favorise l’investissement dans les jeunes entreprises qu’elles soient cotées ou non. Il permet de bénéficier d’exonération d’impôt sur les dividendes et les plus-values sous certaines conditions.

Le plafond maximum est de 75 000€ et il est cumulable avec le PEA classique. Les avantages sont les suivants :

  • Retrait avant 2 ans : la plus-value nette est taxée à 22,5% + prélèvements sociaux
  • Retrait entre 2 ans et 5 ans : la plus-value nette est taxée à 19% + prélèvements sociaux
  • Retrait à plus de 5 ans : la plus-value nette n’est pas taxée + prélèvements sociaux

En ce qui concerne l'exonération d'impôt pour les dividendes, celle-ci ne s'applique que dans la limite où le dividende ne dépasse pas 10% de l'inscription en compte de ces placements.

En Suisse

Les plus-values réalisées sur vos investissements en capital sont exonérées d'impôt.

Les dividendes distribués par une société aux actionnaires d’une société suisse sont des rendements de capitaux mobiliers selon l’Administration Fédérale des Contributions.

Vous devez, lors de votre déclaration annuelle de revenus, intégrer ces coupons à votre assiette globale. Aussi, ces bénéfices distribués sont soumis à l’impôt anticipé de 35%. Cet impôt est une anticipation de l’impôt sur le revenu. La personne morale suisse prélève et verse les dividendes au bénéficiaire, c’est-à-dire l’investisseur, en déduisant les 35% d’impôt anticipé.

L’impôt anticipé peut être remboursé aux contribuables :

Vous êtes un particulier :

  • Le remboursement est possible pour les personnes physiques si elles sont domiciliées en Suisse. Cependant, il est nécessaire qu’elles déclarent leurs impôts cantonaux, communaux et ceci régulièrement.

Vous êtes une entreprise :

  • Le remboursement est possible pour les personnes morales si elles ont leur siège en en Suisse. Cependant, il est nécessaire qu’elles comptabilisent de manière régulière comme rendement les revenues grevés de l’impôt anticipé.

Source :https://www.estv.admin.ch/estv/fr/home/verrechnungssteuer/verrechnungssteuer/fachinformationen/verrechnungssteuer.html. Les conditions du remboursement sont fixées aux Art.21 à 28, Loi fédérale sur l’impôt anticipé (LIA)

En Belgique

Investir au capital d‘entreprises comporte des risques. L’état belge a décidé de mettre en place, dans la loi programme du 10 août 2005, un dispositif permettant de réduire le montant de votre investissement : le tax shelter.

Lorsque vous souscrivez au capital d’une microsociété ou d’une PME belge, vous pouvez déduire respectivement 30% ou 45% du montant de votre investissement de votre revenu pour l’année durant laquelle a lieu votre investissement, à condition d’investir :

  • Dans une société n’ayant pas d’objet social immobilier ou financier ;
  • Ayant moins de 4 ans ;
  • Pour une microsociété, ayant moins de 700 000 euros de chiffre d’affaires, 10 salariés et 350 000 euros de bilan ;
  • Pour une PME, ayant moins de 9 000 000 euros de chiffre d’affaires, 50 salariés et 4 500 000€ euros de bilan ;

Ce dispositif exclut les apports en nature. Aussi, le montant des apports pouvant bénéficier de la réduction d’impôt est limitée à 100 000 euros par période imposable et par contribuable.

Aussi, la durée de conservation des titres est fixée à 4 ans.