Diversifier son patrimoine avec Raizers en accédant à des supports privés exclusifs
Il existe de nombreux moyens de diversifier et faire fructifier votre patrimoine. Un produit d’épargne comme l’assurance-vie vous permet par exemple d’investir dans une large gamme d’actifs financiers. Le but ? Trouver le juste équilibre entre optimisation des rendements et meilleure dilution des risques en ciblant les supports les plus adaptés à votre profil d’investisseur. On vous en dit plus !
Pourquoi investir avec Raizers pour fructifier et diversifier votre patrimoine ?
Plateforme d’épargne spécialisée dans le crowdfunding immobilier et le courtage en assurance-vie, Raizers ouvre l’investissement aux particuliers comme aux professionnels depuis 2014. Implantée en France, en Suisse, au Luxembourg, en Belgique et en Espagne, la société affiche aujourd’hui un rendement annuel moyen reversé aux investisseurs d’environ 10 %* et compte plus de 450 millions d’euros collectés pour 450 opérations.
Grâce à ses nombreuses solutions d’investissement alternatives proposées dans le cadre de son activité de courtage en assurance-vie, Raizers permet de diversifier votre portefeuille d’actifs. Cette stratégie offre un avantage certain, puisqu’elle permet d’espérer une meilleure performance sur le long terme, tout en diluant les risques. En effet, qui dit investir dans plusieurs supports dit moins de sensibilité à la volatilité des différents marchés et plus grande capacité à ajuster vos placements selon les tendances actuelles.
Quels sont les supports privés exclusifs à Raizers ?
Par le biais des contrats d’assurance-vie proposés par Generali, assureur partenaire, Raizers propose des investissements sur des supports exclusifs, soigneusement sélectionnés par ses équipes d’experts. Ces capsules d’investissement peuvent prendre différentes formes au sein du catalogue de l’assureur. D’une manière générale, vous pourrez choisir entre :
des produits structurés (placements collectifs articulés autour d’actifs financiers appelés sous-jacents, qui regroupent - entre autres - des actions, des devises ou encore des indices boursier) ;
des fonds thématiques (supports financiers corrélés à des thématiques porteuses pouvant regrouper différents secteurs comme l’immobilier, la santé ou l’écologie par exemple) ;
des fonds obligataires ou diversifiés (placements collectifs qui investissent dans des obligations variées) ;
diverses unités de compte (UC) pertinentes au regard des tendances actuelles du marché.
Pour vous aider à mieux visualiser et comprendre les principaux supports d’investissement sur lesquels faire fructifier votre épargne, on fait le point sur les produits financiers les plus populaires qui composent ces supports privés. Retenez qu’il s’agit d’une liste non exhaustive et que selon votre stratégie d’investissement, d’autres produits peuvent être envisagés pour faire travailler votre portefeuille.
Le private equity
Le private equity (ou capital-investissement) est un mode d’investissement basé sur l’apport de capitaux envers des sociétés non cotées en bourse. Concrètement, vous investissez dans des structures plus ou moins matures, avec pour objectif principal de surfer sur leur croissance, leur rayonnement ou leur cession en vue de faire fructifier votre épargne. Il existe de nombreuses stratégies d’investissement selon le type de sociétés ciblé. Pour vous donner un ordre d’idées, on trouve notamment :
Le capital d’amorçage, qui consiste en la prise de participation auprès de sociétés au stade de la recherche et développement présentant un haut potentiel pour l’avenir. Cette stratégie présente un risque financier considéré comme plutôt élevé, compte tenu du manque d’assurance lié au développement de la société investie ;
Le capital-risque, que l’on peut considérer comme la suite logique du capital d’amorçage. Il cible les jeunes entreprises qui peinent à dégager des revenus et éprouvent des difficultés à obtenir des financements traditionnels ;
Le capital-développement, qui cible des entreprises plus stables et pérennes, affichant un fort besoin de financement en vue d’alimenter leur croissance ;
Le capital-transmission, qui se base sur le principe de l’achat à effet de levier dans l’accompagnement à la transmission ou à la cession d’une entreprise ;
Il est à noter que le private equity permet également d’investir dans différents fonds. On peut par exemple mentionner les fonds souverains (détenus par un État), les fonds thématiques ou encore les fonds communs d’investissement.
Les fonds monétaires
Caractérisés par un risque de perte en capital limité, les fonds monétaires sont considérés comme des placements sécurisés. Adapté à des investissements à court terme, le marché des fonds monétaires s'articule autour de placements liquides, lui conférant une grande souplesse.
Pour les particuliers, c’est plus précisément du côté du marché des titres de créances négociables (TCN) qu’il faut se tourner. On y retrouve :
les bons du trésor, émis par des entreprises sur le marché ;
les bons du trésor négociables, émis par l'État français par l'intermédiaire du Trésor Public ;
les certificats de dépôt, émis par des établissements de crédit.
Les clubs deals immobiliers
De plus en plus populaires auprès des investisseurs, les clubs deals immobiliers se rapprochent du fonctionnement d’une SCPI (société civile de placement immobilier) ou d’un OPCI (organisme de placement collectif en immobilier). Ils consistent en un regroupement d’investisseurs désireux d’acquérir des biens immobiliers, avec pour principal objectif d’en tirer des bénéfices. Les biens ciblés peuvent être des habitations, des fonds de commerce, des hôtels, des restaurants ou plus largement des bureaux d’entreprises.
L’attrait principal du club deal immobilier se trouve dans son aspect décisionnaire. Contrairement aux autres véhicules d’investissement immobilier, vous choisissez les biens à acquérir avec un projet précis en tête (rénovation, création de bureaux, démolition…), guidé par un objectif simple : réaliser la meilleure plus-value possible à la revente.
Lors de la confirmation de votre investissement au sein du club deal, deux possibilités s’offrent à vous.
Deux modes d'entrée possibles
Entrer au capital en qualité d’actionnaire
Vous devenez copropriétaire du projet, ce qui signifie une prise de risque plus élevée, mais un gain potentiellement plus important. En effet, ce dernier n’est pas plafonné et est directement indexé sur la réussite de l’opération immobilière.
Participer au projet en qualité d’obligataire
Dans ce cas de figure, vous héritez du statut de créancier, puisque vous contribuez exclusivement au financement de l’opération. Choix moins risqué que l’entrée au capital, les gains potentiels s’en trouvent forcément réduits. La rémunération est ici fixée par rapport à un taux d’intérêt connu au moment de l’investissement, ce qui vous offre une meilleure visibilité.
Bon à savoir
Les obligataires sont prioritaires sur les actionnaires lors de la phase de rétribution.
Les ETF
Un ETF (exchange-traded funds) désigne un fonds d’investissement coté en bourse dont l’objectif consiste à reproduire le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice boursier, à la hausse comme à la baisse.
En cela, les ETF (ou trackers) ont la particularité de pouvoir être achetés ou vendus à tout moment, selon l’évolution du marché. Concrètement, retenez qu’ils représentent un ensemble d’actifs diversifiés, classés selon un secteur d’activité précis ou une stratégie d’investissement.
À ce titre, les ETF sont généralement considérés comme une bonne porte d’entrée pour les investisseurs novices qui souhaitent s'aguerrir et comprendre les mécanismes financiers et boursiers.
Le montant de l'imposition du contrat d'assurance-vie dépend de trois facteurs majeurs que sont la durée de détention du contrat, la date de versement des primes et leur montant.
Les produits structurés
Par définition, un produit structuré désigne un placement collectif composé d’au moins deux actifs financiers. Ces actifs peuvent prendre diverses formes comme des actions, des devises, des matières premières ou encore des indices boursiers. Ainsi, les produits structurés sont privilégiés par les investisseurs qui souhaitent diversifier leurs placements.
D’une manière générale, on fait état de deux catégories de produits structurés :
les produits dits de rendement, basés sur la réalisation d'un scénario de marché et une rémunération souvent connue à l'avance ;
les produits dits directionnels, où la valeur des gains est directement indexée sur la performance des actifs financiers.
Si les versements ont été effectués avant les 70 ans du souscripteur, alors l'abattement prévu par bénéficiaire est fixé à 152 000 euros. Cela signifie qu'un parent souhaitant transmettre équitablement son patrimoine à ses 3 enfants peut théoriquement passer outre l'imposition fiscale si le montant total du capital de son assurance-vie n'excède pas 456 000 euros.
Si la part prévue par bénéficiaire est supérieure à 152 000 euros, alors un taux forfaitaire d'imposition est prévu. Celui-ci est fixé à :
20 % pour la tranche 152 000 - 700 000 euros ;
31,5 % pour la tranche supérieure à 700 000.
Les SCPI
Une SCPI (société civile de placement immobilier) est un organisme de placement collectif (OPC) spécialisé dans l’investissement locatif. Également connue sous le nom de « pierre-papier », elle prend la forme d’une société non cotée en bourse.
Concrètement, une SCPI a pour principal objectif de collecter des fonds auprès de divers investisseurs, en vue de financer l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier. Il est à noter que les biens acquis sont destinés à la location. Ce sont donc les fruits de ces mises en location qui déterminent votre rendement. Pour faire simple, plus les loyers sont élevés et moins la vacance est importante, plus le gain à la clé est important.
Le principal avantage d’investir en SCPI réside dans la délégation des tâches à la société de gestion. Autrement dit, la recherche des biens et des locataires, la gestion de l’état des lieux ou encore la réalisation des travaux est entièrement à charge des gestionnaires. En revanche, en tant qu’investisseur, vous devez vous acquitter de frais de gestion annuels.
Il est à noter qu’il est parfaitement possible d’investir en SCPI via un contrat d’assurance-vie si vous optez pour un support d’investissement multisupport via unités de compte.
Bon à savoir
En dehors de l’assurance-vie, d’autres produits d’épargne permettent d’investir dans des unités de compte comme les SCPI. C’est notamment le cas du PER (plan épargne retraite) et du contrat de capitalisation.