Las 7 buenas razones para invertir en el deuda privada inmobiliaria

1. Un moyen d’investir dans l’économie réelle

Le crowdfunding immobilier consiste à prêter de l’argent à des promoteurs pour qu’ils réalisent des projets immobiliers. C’est un moyen de participer à la construction de bâtiments d’infrastructure, de logistique ou encore de logements pour des personnes seules, des étudiants, des couples ou des familles. Tout l’inverse de la spéculation, qui consiste à tirer profit de l’évolution du marché, sans lien avec l’économie réelle, et contrôlée par les grandes institutions financières.

2. Un investissement à court terme

Ne pas confondre crowdfunding immobilier et SCPI (Société Civile en Placement Immobilier). Avec une SCPI, l’investisseur devient propriétaire collectivement d’un ensemble de biens immobiliers, géré par une société de gestion et dont il perçoit une portion des loyers. Ce n’est pas le cas avec un projet de crowdfunding immobilier. L’investisseur ne fait que prêter de l’argent au promoteur sous la forme d’obligations ou d’emprunts obligataires. Dès que le projet est terminé et vendu, il récupère sa mise avec les intérêts. C’est pourquoi la durée de l’investissement est en moyenne de 20 mois.

3. Un rendement élevé pour le crowdfunding immobilier

Le rendement moyen d’un projet de crowdfunding immobilier est de 10% par an, mais il peut varier de 8 à 12% selon le niveau de risque. Cela signifie que, pendant toute la durée du projet, l’investisseur perçoit chaque année 10% de son investissement : c’est le « coupon ». C’est un rendement élevé comparé au livret A qui est de 0.5% ou des SCPI qui est rarement au-dessus de 5%. Il est à noter qu’une des raisons de ses rendements élevés réside dans le fonctionnement des plateformes : très peu d’intermédiaires entre l’emprunteur et les prêteurs (voire aucun) contrairement aux grandes institutions financières.

4. Une fiscalité avantageuse

La « flat tax », entrée en vigueur en 2018, a permis de simplifier la fiscalité de ce type d’investissement. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) s’applique à tous les revenus du capital, avec un taux fixe de 30%. Un rendement brut de 10% donnera donc un rendement, après impôts, de 7%. Par exemple, pour 1 000 euros investis, le rendement net annuel sera de 70 euros.

5. Un produit accessible

Grâce au crowdfunding immobilier, l’investissement se démocratise, avec un ticket d’entrée relativement bas. Tout dépend de la plateforme, mais il se situe généralement autour de 1 000 euros. Le tout sans frais pour l’investisseur. Une seule limite : le montant de l’investissement ne doit pas dépasser 10% de son patrimoine, si on respecte les limites fixées par la déclaration que l’on doit remplir avant d’investir.

6. Des risques maîtrisés

Il n’existe pas d’investissement sans risque. Mais il est maîtrisé en crowdfunding immobilier à en croire le taux de défaut moyen en France sur ce secteur . Le plus grand danger est que le projet échoue, à cause d’une défaillance du promoteur ou d’une crise plus globale qui empêcherait le promoteur de vendre le bien par exemple. Pour connaitre le nombre de projets ayant échoué, le mieux est de jeter un œil au taux de défaut de la plateforme choisie. S’il est de 0%, aucun projet n’a échoué avec cette plateforme… et c’est plutôt bon signe.

7. Une grande liberté de choix

L’investisseur choisit la ou les plateformes de crowdfunding qu’il souhaite utiliser et, au sein de cette plateforme, sur quel projet il souhaite miser. Il ne passe pas par une société de gestion comme dans le cadre d’une SCPI par exemple. À lui d’en tirer profit en sélectionnant la bonne plateforme – ayant un taux de défaut faible – et le bon projet – avec un financement solide et des garanties importantes.

Grâce à ces 7 bonnes raisons d'investir, le crowdfunding immobilier gagne du terrain de façon constante depuis son apparition il y a quelques années avec un demi-milliard d’euros financé en France en 2020. Si les raisons d’investir ne manquent pas, il suffit de se renseigner et de faire son choix avant de se lancer – tout en gardant à l’esprit que la clé, pour limiter les risques, est de diversifier ses investissements.

Découvrez notre vidéo explicative sur les 7 bonnes raisons d'investir dans le crowdfunding immobilier